Preguntas y respuestas

La venta de una factura de exportación a un factor, que le paga un anticipo cuando se embarca la mercancía y cobra el importe íntegro a su comprador extranjero al vencimiento. Con el seguro de crédito, el riesgo de impago del comprador queda cubierto.

No. El factor compra su cuenta por cobrar. Usted no se endeuda y no aparece ninguna deuda nueva en su balance: una factura se sustituye por efectivo.

No. La garantía es la factura asegurada. La aseguradora de crédito cubre el riesgo del comprador dentro del límite que aprueba.

Un operador de factoring europeo con treinta años de experiencia y una aseguradora de crédito europea con calificación AAA. LTS es el corredor libanés que prepara y coordina cada operación.

Solo los compradores que la aseguradora de crédito acepta y se compromete a cubrir. Cada comprador se somete a la aseguradora, que le fija un límite; LTS solo descuenta facturas de compradores aprobados, dentro de ese límite.

Normalmente el 80% del valor de cada factura aprobada se paga al cederla; el saldo llega cuando el comprador paga al factor, menos las comisiones. El porcentaje exacto se fija en el contrato de factoring.

Un cargo financiero por los días en que el anticipo está pendiente, una comisión de factoring, la prima del seguro de crédito y una comisión de correduría de LTS. En nuestro ejemplo ilustrativo de una factura de USD 100,000 a 90 días, el total es de USD 4,150, es decir, el 4.15% de la venta. Usted recibe una cotización completa antes de comprometerse.

No. Una tasa anual es el precio del capital prestado durante un plazo; el descuento es el precio de convertir una venta en efectivo en el momento del embarque, con el riesgo del comprador asegurado. Si anualiza el costo, anualice también el rendimiento: el capital liberado financia más pedidos en el año. Y según la NIIF 9, el descuento sobre una cuenta por cobrar vendida sin recurso es una pérdida en su venta, no un gasto por intereses.

El riesgo de impago del comprador está cubierto por un seguro de crédito a favor del factor, dentro del límite aprobado para ese comprador y según las condiciones de la póliza. Sus propias obligaciones siguen siendo las de un vendedor: mercancía real, entregada tal como se facturó.

Una evaluación de su comprador antes del embarque, el seguro del riesgo del comprador y el cobro de la factura en el extranjero por parte de un factor europeo experimentado.

El siniestro se tramita conforme a la póliza de seguro de crédito, dentro del límite aprobado para ese comprador y según las condiciones de la póliza.

Normalmente unas semanas para el primer comprador: la evaluación de su empresa, la aprobación del comprador por la aseguradora y la firma de los contratos. Los embarques posteriores a compradores aprobados se financian de forma rutinaria.

Sí. Se notifica a su comprador que la factura es pagadera en la cuenta del factor. Es una práctica habitual en el comercio internacional.

Envíenos una breve consulta con su mercancía, sus compradores y sus condiciones de pago. En esta etapa no se necesita ningún documento.