El exportador
Vende la mercancía, la embarca, emite la factura y la cede al factor.
Inicio / Factoring de exportación
Cómo funciona
Una operación sigue una secuencia clara entre cuatro partes: el exportador, el comprador extranjero, el factor europeo y la aseguradora de crédito, con LTS en el centro.
Quién hace qué
El comprador extranjero
Recibe la mercancía y paga la factura al factor al vencimiento.
El factor
Un operador de factoring europeo con treinta años de experiencia. Compra la factura, paga el anticipo y cobra al comprador.
La aseguradora de crédito
Una aseguradora europea con calificación AAA. Aprueba un límite de crédito sobre cada comprador y cubre el impago dentro de ese límite.
LTS
Selecciona y prepara la operación, evalúa el riesgo, coordina a las partes y da seguimiento al expediente hasta la liquidación.
Las etapas de una operación
Un esquema habitual, no un modelo fijo
Las etapas siguientes describen una operación típica de factoring de exportación. Cada expediente se analiza caso por caso: las etapas pueden combinarse o reordenarse, y los plazos dependen del exportador, del comprador, de la mercancía y de las decisiones del factor y de la aseguradora de crédito.
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Consulta
Día 1Determinar rápidamente si la operación encaja.
Mediante una breve consulta, el exportador describe la mercancía, los compradores, sus países, el importe habitual de las facturas y las condiciones de pago. LTS responde con una primera valoración y, si el encaje es claro, con la lista de documentos necesarios. En esta etapa no se firma ni se paga nada.
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Evaluación del exportador
Normalmente 1–2 semanasConocer la empresa que está detrás de las facturas.
LTS analiza la situación jurídica de la empresa, sus estados financieros, su historial exportador y su comportamiento de pago, utilizando, entre otras herramientas, la plataforma Orion Scoring & Rating. El análisis verifica que el negocio sea real, los embarques recurrentes y la documentación fiable, para que el factor y la aseguradora puedan apoyarse en el expediente.
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Límite de crédito de la aseguradora
Normalmente 1–3 semanasAsegurar al comprador extranjero antes de financiar cualquier embarque.
LTS presenta cada comprador a la aseguradora de crédito, que estudia su solvencia y aprueba un límite de crédito: el importe máximo que cubrirá sobre ese comprador. Solo se financian los embarques dentro de un límite aprobado. La póliza se emite a favor del factor.
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Contratos
Normalmente 1–2 semanasEstablecer el marco jurídico una sola vez, para todos los embarques futuros.
El exportador firma el contrato de factoring con el factor y el contrato de intermediación con LTS. Se notifica al comprador que sus facturas son pagaderas en la cuenta del factor. A partir de ese momento, cada nuevo embarque a un comprador aprobado sigue la misma rutina sencilla.
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Embarque y cesión
En cada embarqueConvertir un embarque en una factura financiable.
El exportador embarca la mercancía y presenta la factura y los documentos de embarque. La factura se cede al factor. Unos documentos correctos y completos son los que permiten pagar el anticipo sin demora.
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Anticipo
Poco después de la cesiónDevolver liquidez al exportador en cuanto sale la mercancía.
El factor paga al exportador un anticipo sobre el valor de la factura aprobada. El resto de la factura queda retenido hasta que paga el comprador.
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Cobro y liquidación
Al vencimiento de la facturaCerrar la operación de forma limpia.
El comprador paga el importe íntegro de la factura al factor al vencimiento. El factor abona el saldo al exportador, menos las comisiones acordadas. Si el comprador no paga, el siniestro se tramita conforme a la póliza de seguro de crédito, dentro del límite aprobado.
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Revisión y renovación
Normalmente cada 6–12 mesesCrecer al ritmo del negocio del exportador.
Los límites de los compradores y el expediente del exportador se revisan periódicamente. Pueden añadirse nuevos compradores en cualquier momento, con la misma aprobación de la aseguradora.
¿Listo para empezar?
Cuéntenos sobre sus compradores y sus embarques; le respondemos con una primera valoración.