المصدّر
يبيع البضائع ويشحنها، ويُصدر الفاتورة ويحيلها إلى شركة التخصيم.
آلية العمل
تتبع العملية تسلسلاً واضحاً بين أربعة أطراف: المصدّر، والمشتري الأجنبي، وشركة التخصيم الأوروبية، وشركة تأمين الائتمان، وفي الوسط LTS.
مَن يقوم بماذا
المشتري الأجنبي
يتسلّم البضائع ويسدّد الفاتورة لشركة التخصيم في تاريخ الاستحقاق.
شركة التخصيم (الفاكتور)
شركة تخصيم أوروبية ذات خبرة ثلاثين عاماً. تشتري الفاتورة، وتدفع الدفعة المقدّمة، وتحصّل من المشتري.
شركة تأمين الائتمان
شركة تأمين أوروبية مصنّفة AAA. توافق على سقف ائتماني على كل مشترٍ وتغطّي عدم السداد ضمنه.
LTS
تختار العملية وتُعدّها، وتقيّم المخاطر، وتنسّق بين الأطراف، وتتابع الملف حتى التسوية.
مراحل العملية
إعداد نموذجي، لا قالب ثابت
تصف المراحل أدناه عملية نموذجية لتخصيم فواتير التصدير. يُدرس كل ملف على حدة: فقد تُدمج المراحل أو يُعاد ترتيبها، وتتوقّف المهل الزمنية على المصدّر والمشتري والبضائع وقرارات شركة التخصيم وشركة تأمين الائتمان.
-
الاستفسار
اليوم الأولالتحقّق سريعاً من ملاءمة النشاط.
يصف المصدّر، عبر استفسار قصير، البضائع والمشترين وبلدانهم والقيمة المعتادة للفاتورة وشروط الدفع. وتردّ LTS برأي أوّلي، وعند وضوح الملاءمة، بقائمة المستندات المطلوبة. لا يُوقَّع أي شيء ولا يُدفع أي مبلغ في هذه المرحلة.
-
تقييم المصدّر
عادةً أسبوع إلى أسبوعينفهم الشركة التي تقف وراء الفواتير.
تراجع LTS الوضع القانوني للشركة وحساباتها وتاريخها التصديري وسجلّ مدفوعاتها، مستعينةً، من بين أدواتها، بمنصّة أوريون للتصنيف والتقييم. وتتحقّق المراجعة من أن النشاط حقيقي، وأن الشحنات متكرّرة، وأن المستندات موثوقة، بحيث يمكن لشركة التخصيم وشركة التأمين الاعتماد على الملف.
-
السقف الائتماني على المشتري من شركة تأمين الائتمان
عادةً من 1 إلى 3 أسابيعتأمين المشتري الأجنبي قبل تمويل أي شحنة.
ترفع LTS ملف كل مشترٍ إلى شركة تأمين الائتمان، التي تدرس جدارته الائتمانية وتوافق على سقف: أي الحدّ الأقصى للمبلغ الذي تغطّيه على هذا المشتري. ولا تُموَّل إلا الشحنات الواقعة ضمن سقف موافق عليه. وتصدر البوليصة لصالح شركة التخصيم.
-
الاتفاقيات
عادةً أسبوع إلى أسبوعينإرساء الإطار القانوني مرة واحدة، لجميع الشحنات المستقبلية.
يوقّع المصدّر اتفاقية التخصيم مع شركة التخصيم واتفاقية الوساطة مع LTS. ويُبلَّغ المشتري بأن فواتيره مستحقّة الدفع في حساب شركة التخصيم. ومنذ ذلك الحين، تتّبع كل شحنة جديدة إلى مشترٍ موافق عليه الإجراء البسيط نفسه.
-
الشحن وحوالة الفاتورة
لكل شحنةتحويل الشحنة إلى فاتورة قابلة للتمويل.
يشحن المصدّر البضائع ويقدّم الفاتورة ومستندات الشحن. وتُحال الفاتورة إلى شركة التخصيم. فالمستندات السليمة والمكتملة هي ما يتيح دفع الدفعة المقدّمة من دون تأخير.
-
الدفعة المقدّمة
بُعيد الحوالةإعادة السيولة إلى المصدّر فور مغادرة البضائع.
تدفع شركة التخصيم للمصدّر دفعة مقدّمة على قيمة الفاتورة الموافق عليها. ويُحتفظ بباقي قيمة الفاتورة إلى حين سداد المشتري.
-
التحصيل والتسوية
في تاريخ استحقاق الفاتورةإقفال العملية بسلاسة.
يسدّد المشتري كامل قيمة الفاتورة لشركة التخصيم في تاريخ الاستحقاق. وتحرّر شركة التخصيم الرصيد للمصدّر بعد حسم الرسوم المتّفق عليها. وإذا تخلّف المشتري عن الدفع، تُعالَج المطالبة بموجب بوليصة تأمين الائتمان ضمن السقف الموافق عليه.
-
المراجعة والتجديد
عادةً كل 6 إلى 12 شهراًالنموّ مع نموّ أعمال المصدّر.
تُراجَع السقوف الائتمانية على المشترين وملف المصدّر دورياً. ويمكن إضافة مشترين جدد في أي وقت، وفق آلية الموافقة التأمينية نفسها.
هل أنت مستعدّ للبدء؟
أخبرنا عن مشتريك وشحناتك، ونعود إليك برأي أوّلي.