ما هو تخصيم فواتير التصدير؟
هو بيع فاتورة التصدير إلى شركة تخصيم تدفع لك دفعة مقدّمة عند شحن البضائع، وتحصّل كامل المبلغ من مشتريك الأجنبي في تاريخ الاستحقاق. ومع تأمين الائتمان، يكون خطر عدم سداد المشتري مغطّى.
هل هو قرض؟
كلا. شركة التخصيم تشتري ذمّتك المدينة. فأنت لا تقترض، ولا تظهر أي ديون جديدة في ميزانيتك: تحلّ السيولة محلّ الفاتورة.
هل أحتاج إلى كفالة مصرفية أو ضمانات؟
كلا. الضمانة هي الفاتورة المؤمَّنة. وتغطّي شركة تأمين الائتمان مخاطر المشتري ضمن السقف الذي توافق عليه.
مَن هم شركاؤكم؟
شركة تخصيم أوروبية ذات خبرة ثلاثين عاماً، وشركة تأمين ائتمان أوروبية مصنّفة AAA. أمّا LTS فهي الوسيط اللبناني الذي يُعدّ كل عملية وينسّقها.
أي مشترين يمكن تمويلهم؟
فقط المشترون الذين تقبلهم شركة تأمين الائتمان وتوافق على تغطيتهم. يُعرض كل مشترٍ على شركة التأمين التي تحدّد له سقفاً، ولا تحسم LTS إلا فواتير المشترين المعتمدين ضمن هذا السقف.
ما قيمة الدفعة المقدّمة؟
تُدفع عند الحوالة عادةً 80% من قيمة كل فاتورة موافق عليها؛ ويُسدَّد الرصيد عندما يدفع المشتري لشركة التخصيم، بعد حسم الرسوم. وتُحدَّد النسبة الدقيقة في اتفاقية التخصيم.
ما الكلفة؟
كلفة تمويل عن الأيام التي تبقى فيها الدفعة المقدّمة قائمة، وعمولة التخصيم، وقسط تأمين الائتمان، وعمولة وساطة لصالح LTS. وفي مثالنا التوضيحي لفاتورة بقيمة USD 100,000 لأجل 90 يوماً، يبلغ المجموع USD 4,150، أي 4.15% من قيمة البيع. وتتسلّم عرض أسعار كاملاً قبل أي التزام.
هل الحسم سعر فائدة؟ وهل عليّ أن أضربه بأربعة؟
كلا. سعر الفائدة السنوي هو ثمن رأس مال يُقرَض لمدة معيّنة؛ أمّا الحسم فهو ثمن تحويل عملية بيع إلى نقد عند الشحن مع تأمين مخاطر المشتري. وإذا حوّلت الكلفة إلى معدّل سنوي، فافعل الشيء نفسه بالعائد: فرأس المال المحرَّر يموّل مزيداً من الطلبيات خلال السنة. ثم إنّ الحسم على ذمّة مدينة مبيعة من دون حق الرجوع يُعدّ، بموجب IFRS 9، خسارة على بيعها لا مصروف فائدة.
هل التخصيم مع حق الرجوع أم من دونه؟
يُغطّى خطر عدم سداد المشتري بتأمين ائتمان لصالح شركة التخصيم، ضمن السقف الموافق عليه لهذا المشتري ووفق شروط البوليصة. أمّا التزاماتك أنت فتبقى التزامات البائع: بضائع حقيقية، تُسلَّم وفق ما ورد في الفاتورة.
ماذا أحصل عليه إلى جانب السيولة؟
تقييم مشتريك قبل الشحن، وتأمين مخاطر المشتري، وتحصيل الفاتورة في الخارج على يد شركة تخصيم أوروبية متمرّسة.
ماذا يحدث إذا لم يسدّد مشتريّ؟
تُعالَج المطالبة بموجب بوليصة تأمين الائتمان، ضمن السقف الموافق عليه لهذا المشتري ووفق شروط البوليصة.
كم يستغرق البدء؟
عادةً بضعة أسابيع للمشتري الأول: تقييم شركتك، وموافقة شركة التأمين على المشتري، وتوقيع الاتفاقيات. أمّا الشحنات اللاحقة إلى مشترين موافق عليهم فتُموَّل بشكل اعتيادي.
هل يعلم مشترو بضائعي بذلك؟
نعم. يُبلَّغ مشتريك بأن الفاتورة مستحقّة الدفع في حساب شركة التخصيم. وهذه ممارسة معتمدة في التجارة الدولية.
كيف أبدأ؟
أرسل إلينا استفساراً قصيراً يتضمّن بضائعك ومشتريك وشروط الدفع. لا حاجة إلى أي مستندات في هذه المرحلة.