Accueil / Affacturage à l’export
Questions fréquentes
Les questions que les exportateurs nous posent le plus souvent.
Qu’est-ce que l’affacturage à l’export ?
La cession d’une facture export à un factor, qui vous verse une avance à l’expédition des marchandises et encaisse l’intégralité du montant auprès de votre acheteur étranger à l’échéance. Avec l’assurance-crédit, le risque de non-paiement de l’acheteur est couvert.
Est-ce un crédit ?
Non. Le factor rachète votre créance. Vous n’empruntez pas et aucune dette nouvelle n’apparaît à votre bilan : une facture est remplacée par de la trésorerie.
Faut-il une garantie bancaire ou des sûretés ?
Non. La sûreté, c’est la facture assurée. L’assureur-crédit couvre le risque acheteur dans la limite qu’il agrée.
Qui sont vos partenaires ?
Un factor européen fort de trente ans d’expérience et un assureur-crédit européen noté AAA. LTS est le courtier libanais qui monte et coordonne chaque opération.
Quels acheteurs peuvent être financés ?
Uniquement les acheteurs que l’assureur-crédit accepte et s’engage à couvrir. Chaque acheteur est soumis à l’assureur, qui lui fixe une limite ; LTS n’escompte que les factures sur des acheteurs agréés, dans cette limite.
Quel montant est avancé ?
En général 80% du montant de chaque facture agréée est versé à la cession ; le solde suit lorsque l’acheteur paie le factor, déduction faite des frais. Le pourcentage exact est fixé dans le contrat d’affacturage.
Combien cela coûte-t-il ?
Une charge de financement sur le nombre de jours pendant lesquels l’avance est en cours, une commission d’affacturage, la prime d’assurance-crédit et une commission de courtage LTS. Dans notre exemple illustratif d’une facture de USD 100,000 à 90 jours, le total s’élève à USD 4,150, soit 4.15% de la vente. Vous recevez une cotation complète avant tout engagement.
L’escompte est-il un taux d’intérêt ? Faut-il le multiplier par quatre ?
Non. Un taux annuel est le prix d’un capital prêté pour une durée ; l’escompte est le prix de la transformation d’une vente en trésorerie dès l’expédition, le risque acheteur étant assuré. Si vous annualisez le coût, annualisez aussi le rendement : le capital libéré finance davantage de commandes dans l’année. Et selon IFRS 9, l’escompte sur une créance cédée sans recours est une perte sur cession, non une charge d’intérêts.
Est-ce avec ou sans recours ?
Le risque de non-paiement de l’acheteur est couvert par une assurance-crédit au profit du factor, dans la limite agréée pour cet acheteur et selon les conditions de la police. Vos propres obligations restent celles d’un vendeur : des marchandises réelles, livrées conformément à la facture.
Qu’est-ce que j’obtiens, au-delà de la trésorerie ?
Une évaluation de votre acheteur avant l’expédition, l’assurance du risque acheteur et le recouvrement de la facture à l’étranger par un factor européen expérimenté.
Que se passe-t-il si mon acheteur ne paie pas ?
Le sinistre est traité au titre de la police d’assurance-crédit, dans la limite agréée pour cet acheteur et selon les conditions de la police.
Combien de temps faut-il pour démarrer ?
En général quelques semaines pour le premier acheteur : l’analyse de votre société, l’agrément de l’acheteur par l’assureur et la signature des contrats. Les expéditions suivantes vers des acheteurs agréés sont ensuite financées de façon courante.
Mes acheteurs sont-ils informés ?
Oui. Votre acheteur reçoit notification que la facture est payable sur le compte du factor. C’est une pratique courante dans le commerce international.
Comment démarrer ?
Envoyez-nous une courte demande précisant vos marchandises, vos acheteurs et vos conditions de paiement. Aucun document n’est nécessaire à ce stade.